まるお部長の不動産お悩み相談室

住宅ローン、いくらまで借りていい？

家を買いたいんですが、住宅ローンをいくら借りられるのか、見当もつかなくて……。

はじめてだと分かりにくいですよね。
大事なのは、「借りられる額」より「無理なく返せる額」です。

無理なく返せる額って、どう考えればいいんですか？

年間の返済額が、年収の20〜25％ほどに収まると安心と言われます。
今の家賃と比べてみるのもいいですね！

まずは家計を見直してみます。

※架空の相談例です。借りられる額は、金融機関の審査で決まります。

無理なく返せる額の考え方

年間の返済額 ÷ 年収＝返済負担率

金融機関の審査では30〜35％ほどまで認められることもありますが、暮らしのゆとりを考えると20〜25％ほどが安心と言われます。固定資産税や修繕の費用も、持ち家ではかかります。

計算の例：年収400万円で返済負担率25％なら、年間の返済は100万円、月に約8万3千円です。

世の中の金利に合わせて、半年ごとなどに見直されます。今の金利は低めですが、上がると返済額が増えます。

最後まで金利が変わりません。
変動より高めですが、返済額が決まっているので計画が立てやすいです（フラット35など）。

最初の10年など、決めた期間だけ金利が固定されます。期間が終わると、その時の金利で選び直します。

金利が上がっても家計に余裕があるなら変動、返済額を変えたくないなら固定が向いています。

頭金は必要ですか？

なくても借りられるローンはあります。
頭金があると借りる額と利息が減る場合があります。
諸費用の分の現金は、残しておくと安心です。

審査では何を見られますか？

年収、勤めている年数、ほかの借り入れ（車のローンやカードの分割払いなど）、健康状態、物件の価値などです。

団体信用生命保険とは何ですか？

ローンを借りた人が亡くなったときなどに、残りのローンが保険で返されるしくみです。
多くのローンで加入が条件です。

住宅ローン控除とは何ですか？

条件を満たすと、年末のローン残高の0.7％が、所得税などから戻る制度です。
入居した年や住宅の種類で条件が違います。
最初の年は確定申告が必要ですが、会社員の方は2年目から年末調整で手続きができます。

このページは一般的なご案内です（2026年11月時点）。金利や審査の基準は、金融機関ごとに違います。
参考：国税庁住宅借入金等特別控除／住宅金融支援機構フラット35